借金の減額を考えている方であれば、「借金減額シミュレーター」をご存知でしょうか。
借金減額シミュレーターとは、簡単な質問に答えたり、借金額や期間などの基本的な情報を入力するだけで、自分の借金を減額する余地があるかどうかを診断できるサービスです。
サイトによっては、「借金減額診断」「借金減額診断シミュレーター」など違った呼び名の場合もあります。
多くのサイトで見かけるこれらの借金減額シュミュレーターですが、なんだか怪しい、不安だ、と感じて利用していない方もいるかもしれません。
しかし、結論から言いますと、多くの借金減額シミュレーターは、決して違法なものではなく、法律で認められた借金減額方法を診断するものになっています。
そのため、シミュレーターに対する漠然とした不安だけで、利用を控える必要はありません。
ただし、世の中には多数のシミュレーターが出回っており、かつ、類似のものも多数存在します。
この中で利用するシミュレーターを誤ってしまうと、個人情報が流出してしまったり、営業のメールや電話を受け取ることになります。
ぜひ、デメリットやリスクを理解いただいたうえで、積極的に適切な借金減額シミュレーターを活用されることをお勧めします。
このページでは、借金減額シミュレーターの特徴やからくりなどを丁寧に解説するとともに、利用者が気づきにくいデメリットやリスクについても説明していますので、ぜひご確認ください。
借金減額シミュレーターとは？
借金減額シミュレーターは、借金に悩む人々に向けて提供されている、インターネット上で簡単に借金減額の可能性を診断するためのツールです。
具体的には、
- 過払い金が発生しているか？
- 債務整理※によって借金を減額できそうか？
- どれくらい借金を減額できそうか？
※債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産などの選択肢があります。借金減額シミュレーターでは、債務整理の中でも特にどの方法がお勧めか、を簡易に診断する機能があることが多いです。
といったことを簡単に知ることができるのが借金減額シミュレーターです。
借金減額シミュレーターを使うことで、わざわざ法律事務所に相談に出向かずとも、借金の減額の可能性や、その見込金額を知ることができるわけです。
そして、インターネット上のツールですからいつでも診断ができることもメリットです。
仕事の後、深夜などでも好きなときに利用できます。
ただし、シミュレーターは、基本的な情報から簡易に診断結果を表示するものですから、利用者の個々の具体的な事情を加味した正確な診断結果ではないことには注意が必要です。
詳細な診断は弁護士等の専門家へ相談することが必要になります。
それでも、事前にシミュレーターで診断することによって、わざわざ弁護士事務所などに出向いたにもかかわらず、期待する借金の減額を受けられずに無駄足になる、というような状況を回避できる可能性が高いですから、やはりメリットは大きいです。
この借金減額シミュレーターは、多くのウェブサイト（特に、弁護士事務所や司法書士事務所などのサイト）で提供されており、そのデザインや質問は微妙に違っていますが、基本的な仕組みは同じといえます。
なお、この過払い金返還請求や、任意整理等の債務整理は、法律で認められた借金減額の手段です。
ですから、借金減額を受けられるといっても、違法で怪しいものではなく、この点で不安を感じる必要はないです。
借金減額シミュレーターの特徴とは？
具体的に、借金減額シミュレーターの多くに共通する特徴を見ていきましょう。
無料で利用できる
借金減額シミュレーターは、基本的にどのサイトでも無料で利用できます。
これも借金減額シミュレーターが怪しいと思われやすい理由です。
しかし、多くのサイトでは、宣伝の一環としてこのようなシミュレーターを無料で提供しているものですから、不安に感じる必要はないでしょう。
この借金減額シミュレーターが無料で提供されている詳しい理由は、以下の「借金減額シミュレーターからくり。実際の目的とは？」で改めて説明します。
多くのサイトで同じ様式のシミュレーターが使用されている
実は、借金減額シミュレーターは多くのサイトでほぼ同じ様式のものが使用されています。
基本的に、どのサイトでも無料で借金減額シミュレーターを提供しているためか、お金をかけてゼロからデザインや仕組みを作っているところが少ないことが一因だと推測されます。
これらのサイトで共通のシミュレーターでは、当然同じ診断結果になるはずです。
もっとも、世間でよく見かける、同じ様式の借金減額シミュレーターが必ずしも使いやすい、とは限りません。
特に、利用者のことを考えたサイトでは、利用者目線で使いやすい借金減額シミュレーターを作り込んでいるところもあります。
ぜひ、複数の借金減額シミュレーターを確認いただいて、特に信頼できるサイト、利用者のことを考えている借金減額シミュレーターを利用いただくのが良いと思います。
なお、デイライト法律事務所でも、借金減額シミュレーターを公開していますが、利用者目線で親切な造りになっていると自信を持っていますので、ぜひご覧ください。
入力する項目はほとんど共通
多くの借金減額シミュレーターで、求められる入力項目はほとんど共通です。
具体的には、①借入総額、②借入期間、③現在の支払状況、そして最後に④個人情報（メールアドレス、電話番号、氏名）の入力を求められることが多いです。
「借入総額」として、 借入を行った借金の総額を入力します。
「借入期間」では、 借入を行っている期間を入力します。
「現在の支払状況」では、 借金総額の内、どの程度返済が進んでいるか、滞納が発生しているか、などを入力します。
さらに、 最後に、メールアドレス、電話番号、氏名といった個人情報を入力するよう求められることが多いです。
スピード診断ができると表示されている
多くの借金減額シミュレーターは、スピード診断ができることをうたっており、短時間で診断できることが強調されています。
実際に、数分以内に結果が表示されることが多いです。
ただし、スピード診断で見られるのは、大まかな結果だけで、より詳しい診断を受けるためには弁護士や司法書士との面談が必要になることが多いです。
匿名OKと表示されている
個人情報を入力しないと診断ができないとなれば、不安を感じる方が多いと思いますが、多くの借金減額シミュレーターでは、個人情報を入力しなくても診断できる設計で、「匿名OK」と宣伝されています。
ただし、匿名で診断できると表示されていたとしても、前述の通り、最後にメールアドレスや電話番号などの個人情報の入力を求められることがある点には注意しましょう。
ここでもし個人情報を入力した場合、弁護士事務所や司法書士事務所から借金減額の案内が届く可能性がありますので、そのつもりで入力されるのがいいでしょう。
なお、手前味噌ですが、デイライト法律事務所の借金減額シミュレーターは、氏名、電話番号、メールアドレスなどの個人情報について、一切入力する必要なく診断いただけます。
また、後日、当事務所からの連絡もありませんので、安心してご利用いただけます。
借金減額シミュレーターからくり。実際の目的とは？
借金減額シミュレーターは、その名の通り、借金の減額可能性を診断するためのツールとして提供されています。
しかし、なぜこのような便利なツールが、多くのサイトで、しかも無料で提供されているのでしょうか？
ここでは、借金減額シミュレーターが提供されるからくりや目的について考えていきましょう。
個人情報の入力を求められる
上でも説明した通り、借金減額シミュレーターの多くでは、「匿名」と書かれていても、最後に個人情報（氏名、メールアドレスや電話番号など）の入力を求められます。
しかし、本来、借金減額の診断をすること自体には、氏名・メールアドレスなどの個人情報は必要ありません。
あくまで、借金の総額や、借入期間、返済状況といった情報があれば、ある程度のスピード診断は可能です。
つまり、個人情報を入力させることは、スピード診断とは別の目的があるわけです。
営業目的で借金減額シミュレーターが提供されている
では、どのような目的で無料で借金減額シミュレーターが提供され、個人情報の入力が求められるのでしょうか。
結論からいえば、営業目的です。
借金の減額を検討している利用者の個人情報を収集し、その情報を元に営業活動を行うことが目的でシミュレーターを提供しているサイトが多いです。
具体的には、借金の減額や債務整理のサービスを提供する企業や団体からの営業電話やメールが送られてくることも少なくないでしょう。
もっとも、これも悪いことばかりではありません。
借金減額シミュレーターで得られる診断結果は、あくまで簡易なものです。
これをもとに、よりご自身の状況を踏まえて、具体的な借金減額の可能性や、その方法を検討するためには、弁護士などの専門家と個別に面談する必要性が高いです。
そのため、借金減額シミュレーターを利用した結果として、そのサービスについてより詳しく話を聞きたいということであれば、個人情報を入力して、営業に応じることも一つの手です。
逆にいえば、自分がぜひ相談したい、依頼したいと思っているサービスの弁護士事務所などが提供している借金減額シミュレーターを利用することをお勧めします。
どこのものともわからないままに、その借金減額シミュレーターを使って個人情報を入力してしまうのは、あまりお勧めしません。
借金減額シミュレーターのデメリットとは？
続いて、借金減額シミュレーターのデメリットについて見ていきましょう。
基本的に、借金減額シミュレーターは無料で簡単に借金の減額可能性を診断できる便利なツールですから、必要以上に不安を感じる必要なく、ぜひ積極的に利用されることをお勧めします。
もっとも、全くデメリットがないわけではありません。
これをあらかじめ理解したうえで利用することが重要です。
代表的なデメリットについて、一つずつ見ていきましょう。
①個人情報が漏洩する可能性がある
借金減額シミュレーターは多くのサイトで提供されています。
そして、前述の通り、個人情報の入力を求められるシミュレーターも少なくありません。
そのため、もしそのサイトのセキュリティが十分でない場合には、利用者の個人情報が第三者に漏洩するリスクがあります。
具体的には、小規模な業者や信頼性の業者のサイトなどで、セキュリティが不十分な場合には、ハッキングやデータ漏洩のリスクが高まります。
また、サイト運営者が意図的に利用者の情報を収集して、他の企業や広告業者にて提供してしまうおそれもあります。
このような事態を避けるためには、できるだけ信用できる企業や団体のサイトで借金減額シミュレーターを利用することが重要です。
②営業のメールや電話が想定される
借金減額シミュレーターを利用して、個人情報を入力した場合には、借金減額に関する各種営業メールや電話が届くことがあります。
一度情報が漏れてしまうと、その情報が複数の業者に広まることもあり、これをストレスに感じる方も多いでしょう。
もしこのような営業のメールや電話が煩わしいのであれば、個人情報を入力せずに診断を完了できるシミュレーターを使うことをお勧めします。
③正確には診断できない
借金減額シミュレーターは入力した条件だけで行う簡易的な診断ツールですから、詳細な状況や背景は考慮されません。
しかし、実際には、利用者一人一人によって借入の細かい条件や、背景事情は異なりますから、それによって借金減額の可能性も変わってきます。
また、個別の事情によって、法律や金融の専門知識が必要になることもありますが、借金減額シミュレーターではそのような専門知識も十分には反映されておらず、正確な診断や最適な解決策を導き出すことには限界があります。
借金減額シミュレーターだけでは、このような詳細な診断結果までは得られず、あくまで簡易であることに注意しましょう。
もし、借金減額シミュレーターの簡易な診断結果だけでは物足りない場合には、弁護士などの専門家のアドバイスを受けることが重要です。
借金減額の可能性や方法の診断のために必要な情報
次に、借金減額の可能性や方法を診断するために必要な情報とは何かを詳しく見ていきましょう。
借金減額シミュレーターに入力する情報の内、何が重要で、そのよう情報によって何が診断されるのか、シミュレーターの裏側の仕組みを理解することが正確な診断を得るためにも重要です。
個人情報は一切不要
借金減額を診断するためには、本来、個人情報（氏名、住所、連絡先など）は一切必要ありません。
借金減額シミュレーターで個人情報の入力を求められるのは、専門家との面談などでより詳細な診断を受けるための営業メールや電話をするためにすぎません。
いつから借り入れを行っているか
いつから借入を行っているか、は借金の減額診断のために必要な情報です。
特に過払い金の有無を診断するために意味があります。
というのも、2010年6月18日以降に行った借金については、過払い金が発生しないためです。※
※これは、同日に改正された貸金業法によって、いわゆるグレーゾーン金利（利息制限法の上限金利を超える金利）での貸付けが禁止されたため、その後の借金では過払い金が発生しない金利しか請求をされていないためです。
また、借入期間が特に短い場合には債務整理できない可能性もありますので、この点の診断でも借入期間は重要です。
したがって、借入を開始した時期は、過払い金の有無や債務整理の可否を判断するために重要な情報になります。
借金の返済期日から5年以上が経過しているか
借金の返済期日から5年以上が経過しているかどうかは、借金の減額診断のために必要な情報です。
具体的には、消滅時効（民法第166条）が適用される可能性があるか、を判定するために必要な情報です。
借金の返済期日が過ぎてから、5年間が経過している場合には、消滅時効を援用することで借金を返済する義務がなくなります。
もちろん、単に5年が経過しているだけでは不十分で他にも一定の条件がありますが、消滅時効の恩恵は絶大ですので、ぜひ判定時に正確に入力しましょう。
第百六十六条 債権は、次に掲げる場合には、時効によって消滅する。
一 債権者が権利を行使することができることを知った時から五年間行使しないとき。
引用：民法｜e-Gov法令検索
毎月収入があり、一定額の返済ができるか
毎月安定した収入があることや、一定額の返済が可能かどうかは、借金減額診断のために必要な情報です。
具体的には、債務整理の方法を判断する上で重要です。
毎月安定した収入があり、一定額の返済が可能であれば、毎月の収入と支出を把握することで、適切な返済計画を立てることができます。
そうであれば、任意整理や個人再生といった債務整理の方法が非常に有効で、借金の減額や期限延長によって借金問題を解決できる可能性があります。
なお、安定した収入に乏しく、一定額の返済が難しい場合には、別の債務整理方法である自己破産を検討する必要性が高まります。
マイホームの有無
マイホームを所有しているかどうかも、債務整理の方法を選択する際に考慮すべき重要な情報です。
特に、債務整理の一つである個人再生は、マイホームなどを維持し続けたまま借金を計画的に返済できる可能性が高い選択肢です。
したがって、マイホームを持っている場合には、個人再生を積極的に検討いただくのがよいでしょう。
適切な減額診断のシミュレーターとは？
次に、世の中にたくさん出回っている借金減額シミュレーターの内、何がより適切なシミュレーターなのか、見ていきましょう。
個人情報の入力が不要なもの
まずは何より、個人情報の入力が不要なもの、がお勧めです。
前述の通り、借金減額の診断をするにあたって、個人情報は必要な情報ではありません。
個人情報を入力してしまうと、漏洩のリスクがあるだけでなく、営業のメールや電話を受けることにもなりますので、慎重に対応する必要が生じます。
信頼できるシミュレーターであれば、利用者の目線に立って、診断のために個人情報の入力を求めません。
したがって、氏名、住所、電話番号、メールアドレスなどの個人情報を入力しなくても診断が行えるものを利用するようにしましょう。
無料で診断できるもの
借金シミュレーターを提供しているほとんどのサイトで、無料の診断ができます。
そんな中で、時々、シミュレーターを利用しただけで料金が発生するサイトがあります。
このようなサイトは、債務者から不当にお金を得ようとしている悪徳な業者或いは詐欺業者の可能性がありますので、注意が必要です。
また、スピード診断だけであれば無料であっても、その流れのまま弁護士へ詳細の診断を申し込んだ場合に、気づかぬうちに料金が発生する可能性もあります。
借金減額シミュレーターを利用する際には、料金が発生しないことをしっかり確認するようにしましょう。
簡単で迅速に診断できるもの
余計な情報を入力させることなく、簡単に診断できることも重要なポイントです。
余計な情報を入力させられたり、途中で広告を見せられたり、と診断結果を得るまでに無駄の多いシミュレーターは利用者目線に立って設計されていない可能性が高いので、利用には注意が必要です。
借入総額、借入期間、返済状況といった基本的な情報の入力のみで、スムーズに診断が可能なものを選ぶようにしましょう。
借金問題に強い弁護士事務所が提供しているもの
多くの弁護士事務所のサイトでシミュレーターが提供されていますが、借金問題に強い弁護士事務所が提供しているシミュレーターを使うことも重要です。
専門性のある弁護士などが提供しているシミュレーターは内容も正確である可能性が高いですし、スピード診断後に詳細な診断を依頼するときにも安心だからです。
その弁護士事務所のサイトで、借金問題に力を入れているか、専門の弁護士が所属しているか、などでこの点を確認できます。
なお、弁護士事務所や司法書士事務所ではないところが提供しているシミュレーターは、法的な監修を受けていない場合もありますのであまりおすすめできません。
参考情報としての位置づけが明示されているもの
借金減額シミュレーターによる診断結果は、最低限の情報でおおまかな診断を行うツールです。
例えば、自己破産をしたい場合でも、借金の原因がギャンブルなどの場合、免責の決定を受けられない可能性があります。
このような個別事情によって、実際にお勧めすべき借金減額方法は変わってきます。
しかし、借金減額シミュレーターではこのような個別事情は反映されませんので、あくまで参考情報として利用すべきものであり、完全な診断を行うためには弁護士などの専門家の助言が別で必要です。
この点を誤解されないよう、シミュレーターの位置づけが参考情報であることを明示しているものを利用することが重要です。
シミュレーターの位置づけを明示しておらず、万能であるかのように表示しているページは信用できませんので、利用は控えるようにしましょう。
ここまでご紹介したポイントをすべて満たすものとして、手前味噌ですがデイライト法律事務所の借金減額シミュレーターをご紹介します。
デイライトでは、利用者・債務者の目線でシミュレーターを開発しており、個人情報の入力を一切求めない設計にしていますので、安心してご利用いただけると思います。
利用フローもシンプルで、簡単な質問に答えながら、基本的な情報を入力することで簡単・迅速に診断結果を得ることができます。
もちろん、この診断結果は参考程度の大まかなものではありますので、さらに詳しい診断をご希望の場合には、デイライトの借金問題専門の弁護士チームが親身に対応することも可能です。
ぜひ、一つの選択肢としてご検討いただけますと幸いです。
まとめ
このページでは、借金減額シミュレーターについて、その基本的な情報や、特徴、さらにデメリットや注意点についても解説しました。
借金減額シミュレーターは、決して怪しいものではなく、便利なツールです。
借金問題にお悩みの方は、ぜひ積極的に利用いただき、これをきっかけに自分に最適な解決策を検討いただくのがいいと思います。
ここで提案される手段も、債務整理や過払い金返還など、法律で認められた方法ですから、安心して検討いただけるものになっています。
もっとも、借金減額シミュレーターは、色々なサイトで公開されており、中には個人情報を入力しないと診断結果が得られない等、注意を要するものもあります。
そこで、借金減額を診断するために必要な情報が何か、を理解いただいたうえで、どのシミュレーターを適切なのか判断いただくことをお勧めします。
このページでは、適切な借金減額シミュレーターを判断するためのポイントについても解説しましたので、ぜひ参考になさってください。
そして、その選択肢としては、ぜひ、デイライト法律事務所の提供している借金減額シミュレーターも検討いただければと思います。
デイライトでは、弁護士の知識と経験を活かしながら、利用者の目線に立ってシミュレーターを自社開発しています。
他のよくあるシミュレーターと比べると、非常に使いやすくなっていると考えていますので、ぜひ活用してください。（個人情報の入力は不要です。）
そして、もしさらに詳細な診断や、具体的な借金減額のアクションを検討されたい場合には、弁護士などの専門家に相談することも重要です。
具体的に借金の減額を検討する場合、個別の事情に応じて法律・金融の専門知識を必要とする場面が少なくありません。
ご自身だけで対応するには相応の時間と手間がかかってしまいますので、弁護士などの専門家へご相談され、スムーズに問題を解決されることをお勧めします。
デイライト法律事務所では、借金減額の診断や、債務整理等の具体的な借金減額についてのご相談についていつでもお受けしています。
ぜひ、お気軽にご相談ください。